Digital Shapers # 1
Dans notre nouvelle série Digital Shapers, Euromena Consulting vous invite à rencontrer ceux qui façonnent l'économie numérique en Afrique et au Moyen-Orient. En discutant avec des acteurs du numérique et de la tech, des opérateurs télécoms, des leaders communautaires, des ONG et des organisations internationales, nous avons l'intention de révéler les transformations qui influencent l'avenir des services numériques B2B et B2C dans ces régions.
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Nom Stephany Zoo, Directrice Marketing
Société AZA (anciennement BitPesa)
Industries Fintech, Paiements, Finance
Date de création 2013
Siège social Nairobi, Kenya
Bureaux de présence à Lagos, Londres, Luxembourg, Madrid & Dakar
Montant total du financement $30m
Principaux investisseurs Greycroft, Digital Currency Group, Draper Associates, Zephyr Acorn, Pantera
AZA est un fournisseur établi de solutions de trading de devises, qui accélère l'accès mondial aux marchés frontières grâce à une infrastructure innovante. Avec ses produits TransferZero et BFX, AZA peut réduire considérablement le coût et augmenter la vitesse des paiements commerciaux vers et depuis les marchés frontaliers.
TransferZero est un produit B2B2C, qui fournit à la fois l'achat de devises en gros et le règlement au détail via une API. BFX est une plate-forme B2B de gré à gré pour les entreprises ayant des besoins en devises de gros, en particulier les partenaires et fournisseurs payants.
Les partenaires d'AZA utilisent leur infrastructure financière hybride et leurs connaissances locales approfondies pour gérer les liquidités et envoyer des paiements à des dizaines de réseaux bancaires et d'opérateurs d'argent mobile à travers l'Afrique.
Licensed by the UK's FCA and the Bank of Spain, AZA is a market-maker in every major African currency.
- Comment positionnez-vous les startups AZA & FinTech par rapport aux banques et aux opérateurs télécoms traditionnels?
AZA est une société de courtage et d’infrastructure de change. En fin de compte, ce sont les banques qui détiennent les fonds des clients. Nous ajoutons uniquement un service de paiement. De cette façon, nous sommes très différents des banques. Les FinTech ne sont pas opposées aux banques et aux opérateurs de télécommunications. Nous devons réfléchir à la manière dont nous pouvons être plus complémentaires les uns avec les autres tout en travaillant dans un écosystème africain très fragmenté. Grâce à l'interopérabilité, les FinTechs tentent d'apporter un grand nombre de services de paiement différents fournis par autant d'acteurs que possible et de les proposer ensemble au client final.
- Quels sont les principaux défis de la mise à échelle des services de paiement aujourd'hui en Afrique?
Le premier défi est la réglementation: il est important pour nous d’être à l’avant-garde des relations avec les régulateurs. Certains d'entre eux seront plus ouverts que d'autres lors de traitements de modèles commerciaux qu'ils n'ont jamais vus auparavant. Le deuxième défi pour les FinTechs qui se développent sur plusieurs marchés est d'obtenir des comptes bancaires locaux et de détenir des actifs en devises locales. Cela peut parfois être difficile. A terme, même si certains pays comme le Sénégal, la Côte d'Ivoire et le Bénin utilisent la même monnaie (XOF), ils sont très différents en termes de comportements clients & d'inclusion financière et il est important d'aller vers une segmentation très précise plutôt que de diviser l'Afrique en grands blocs géographiques.
- Quel est le parcours typique d'un CMO dans l'industrie FinTech africaine?
Je pense que c'est beaucoup de marketing produit. Déterminer quels types de clients nous ciblons, comment nous pouvons mieux les cibler et créer de nouvelles fonctionnalités répondant à ces objectifs. Chez AZA, nous préférons penser aux événements et aux stratégies de grandes marques plutôt qu'à la génération de leads. Parce que la génération de leads est très difficile pour une entreprise B2B en Afrique, nous avons tendance à engager une réflexion sur la manière de construire une couverture médiatique, d'améliorer les relations avec les clients existants et de sensibiliser les professionnels.
- Quelles sont les principales observations en termes de stratégies marketing spécifiques aux clients B2B africains?
Je pense que le marketing numérique dans ces pays en général est très difficile. En matière de B2B, c'est encore plus difficile. Les clients d’AZA sont 40-50 C-levels qui ne sont généralement pas accessibles en ligne. Les stratégies marketing qui ont eu le plus d'impact sur nos clients sont le leadership éclairé, les publications sur les perspectives de change et les publicités ciblées. Si je devais choisir un point de vente numérique spécifique que nous utilisons le plus, je dirais LinkedIn car c'est ici que se trouvent la plupart des professionnels. Nous devons également garder à l'esprit qu'en fin de compte, les clients qui dépensent beaucoup d'argent recherchent encore un face-à-face, pouvant prendre le téléphone et discuter avec quelqu'un en cas de problème.
- Quel a été l'impact de la pandémie COVID-19 sur les Fintechs?
La COVID-19 était avantageux pour quelques industries telles que le streaming en ligne, la santé… l'industrie FinTech est l'une d'entre elles. De nombreuses entreprises qui auraient été plus réticentes à travailler avec une Fintech sont revenues prêtes à travailler avec nous. Ils ont réalisé qu’ils ne pouvaient pas se passer d'innovations Fintech. Je pense que cela aura un effet positif à long terme. Sachant que de plus en plus de gens envoient de l'argent en ligne, les volumes de FinTech ont considérablement augmenté et continueront certainement de bien fonctionner
By Hamza Iraqi, Consultant at Euromena Consulting